一、非“限購”城市房貸首付款比例最低可達20%

2月2日，中國人民銀行、銀監會公布通知，對個人住房貸款首付比例進行調整。

通知規定，在不實施限購措施的城市，家庭首套房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點;對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，二套房再次申請商業性個人住房貸款，最低首付款比例調整為不低于30%。對于實施限購措施的城市，個人住房貸款政策按原規定執行。

對于購房者而言，小編認為，此項政策的直接影響有限。此次優惠針對的是非限購城市，而目前購房者首付壓力比較大的城市主要集中在一線城市，二三線城市首付壓力相對較小。據統計，截至2016年1月22日，全國46個限購城市，僅剩5個城市(北京、上海、廣州、深圳、三亞)沒有取消限購，而首付壓力較大的城市大都集中于此。當然，天津不在此列。

另外，通知規定，各地可按照“分類指導，因地施策”的原則，自主決定實施情況。所以，對于此項新政，預計積極響應的主要是二線城市，由于三四線城市各銀行放貸謹慎，預計執行的可能性不大。

不過，5%的浮動，這對于普通購房者尤其是那些收入不低但積蓄不多的年輕人、年輕家庭來說是利好的，雖然絕對值不高，但首付門檻降低估計能有5萬-10萬。

二、調整住房公積金賬戶存款利率

近日，經國務院同意，中國人民銀行、住房城鄉建設部、財政部印發《關于完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》，決定自2月21日起，將職工住房公積金賬戶存款利率，由現行按照歸集時間執行活期和三個月存款基準利率，調整為統一按一年期定期存款基準利率執行。

1996年以來，遵循“低來低去、保本微利”原則，職工住房公積金賬戶存款按照歸集時間區分利率檔次，當年歸集和上年結轉的分別按活期存款和3個月定期存款基準利率計息，目前分別為0.35%和1.1%。此次調整后，職工住房公積金賬戶存款利率將統一按一年期定期存款基準利率執行，目前為1.5%。

也就是說，繳存職工當年繳存的住房公積金的收益率提高了4倍多，上年轉結余額的收益率提高了近40%。

住房公積金賬戶存款利率調整，究竟能為繳存職工帶來多大收益?

我們舉個例子：職工小王如果上年結轉住房公積金5萬元，原存款利率為1.1%，現利率提高為1.5%后，一年利息增加200元。今年，他的住房公積金每月到賬500元，原存款利率為0.35%，現存款利率為1.5%，1月份存入的500元1年利息增加了5.8元。因計息時間不同，之后每月存入的公積金利息增加額度不同，12個月總計約增加37.8元。對小王來說，住房公積金賬戶存款利率新政實施后，他一年可以多拿公積金存款利息237.8元。

雖然公積金存款利率有所上升，但是總的來說，實際增加的財富值并不太大，1.5%的收益低于近期居民消費價格指數CPI的漲幅，放在賬戶中有可能還在貶值。不過，有總比沒有好，也是增加了一筆財富啊。

三、契稅、營業稅的優惠調整

上周，財政部、國家稅務總局、住房城鄉建設部聯合發布《關于調整房地產交易環節契稅、營業稅優惠政策的通知》。

通知指出，首套房面積為140平方米以上的，從3%減按1.5%的稅率征收契稅;二套房契稅則從3%降為1-2%不等。與2015年的契稅相比，此次新政對購買90平米以上的大戶型改善性住房給予了最大的減稅優惠。

關于營業稅政策，通知規定，個人將購買不足2年的住房對外銷售的，全額征收營業稅;個人將購買2年以上(含2年)的住房對外銷售的，免征營業稅。

值得注意的是，對于二套房以及營業稅政策，北上廣深四大城市暫不實施。雖然該政策基本不覆蓋北上廣深等一線城市，但由于這些城市去庫存壓力較小，其房價有明顯的回暖趨勢，所以對其影響較小。